woensdag 31 oktober 2012

Inkomensafhankelijke zorgpremie - die komt even binnen

De waarheid heeft ondertussen deze blog ingehaald. De dag na het verschijnen van dit blog heeft de NRC een correcte berekening gemaakt van de gevolgen van de inkomensafhankelijke premie.  De gevolgen voor mezelf vallen flink mee en het blijft ongeveer gelijk qua lasten. Neemt niet weg dat ik nog steeds de uitwerking van dit onderwerp niet ondersteun, de rekening wordt naar mijn mening teveel bij de midden-inkomens gelegd.

Zo, dat was een grote schrok gisterenavond. Ik las een nieuwsbericht op nu.nl over de nieuwe zorgpremie van 2014. Vanaf 2014 wordt die inkomensafhankelijk en betaal je tussen de 20 en 450 euro per maand! Ik dacht, voor iemand die rond modaal verdient zal dat wel loslopen. Dat zal wel niet zo'n grote impact hebben. Maar dat had ik dus even goed mis. Vanaf 2014 gaan we er flink op achteruit in ons gezin.

De huidige situatie, we betalen met zijn 2-en rond de 190 euro per maand. Ik heb een volledig eigen risico, want ik heb nooit wat. Mijn vriendin heeft een aanvullende verzekering en normaal eigen risico. Tevens hebben we collectieve korting via mijn werk. Omdat we aardig wat aftrekposten hebben krijgen we ook nog zorgtoeslag, 26 euro per maand. Netto betalen we dus 165 euro per maand. Persoonlijk vind ik 165 euro per maand al erg fors om te betalen voor iets waar we niet tot nauwelijks gebruik van maken (tot nu toe in ieder geval), maar het is nog te overzien.

De nieuwe situatie, inkomensafhankelijke premie. Ik verdien iets boven modaal en mijn vriendin verdient iets onder modaal. Mijn nieuwe premie wordt ongeveer 180 euro per maand en voor mijn vriendin wordt die ongeveer 130 euro per maand. Dat is een maandelijkse verhoging van 145 euro.Ik vind het fantastisch dat mensen in de bijstand minder gaan betalen, maar ik vind deze verhoging echt enorm en buiten iedere proportie.

Ook als ik even naar mijn vader kijk, dan is de verhoging nog meer bizar. Mijn vader is 58 jaar oud, babyboomer, verdient genoeg geld per maand. Echter is mijn vader ook een gezonde man, is nooit ziek, heeft nooit een ziekenhuisbezoek gehad, etc. Mijn vader gaat ruim 350 euro per maand betalen voor zorg die hij niet gebruikt. Absurd!

Misschien ben ik wel zo teleurgesteld omdat ik het niet aan had zien komen. Dat ik er vanuit was gegaan dat iemand die modaal verdient niet voor een dermate grote verhoging zou komen te staan. Maar helaas is dat niet zo. Er komt ook een soort van compensatie voor door lagere belasting, maar dat is slechts een druppel op de gloeiende plaat. We zullen er niet door in de schuldsanering komen, maar toch is het een flinke extra kostenpost die mijn financiële vrijheid in de war brengt. Mijn optimisme van gisteren heeft in ieder geval een flinke knauw gekregen.


maandag 29 oktober 2012

Hypotheekrente-aftrek wordt beperkt

Eindelijk is het zover, de hypotheekrente-aftrek gaat langzaam beperkt worden. Dat is al wel zo goed als zeker nu de fracties van de VVD en PvdA akkoord zijn. Vanaf 2014 gaat de maximale aftrek jaarlijks met een half procent omlaag. Op die manier wordt in 28 jaar de aftrek teruggebracht van de huidige maximale 52 naar 38 procent. De hogere inkomens worden hierdoor als eerste geraakt, pas in 2034 worden de inkomens geraakt die in de huidige schaal van 42% zitten.Klik hier!

Hier ben ik in ieder geval erg positief over, al had het van mij wel wat heftiger mogen zijn. Maar ik vind het in ieder geval goed dat er eindelijk eens iets gebeurt aan de uitstroom van geld die ze HRA noemen. Tuurlijk word ik er ook uiteindelijk door geraakt, maar ik verdien mijn geld liever op een andere manier.

Er zijn nog een aantal andere ontwikkelingen genoemd welke ik positief vind:

  • De inkomensafhankelijke zorgpremie, we gaan eigenlijk weer terug naar het oude zorgverzekeringsstelsel zoals die in 2005 was. Hiermee wordt ook de zorgtoeslag de das omgedaan.
  • Verlaging van de salarisschalen, minder belasting betalen is altijd positief

Ik ben benieuwd naar het conceptregeerakkoord, waar het één en ander verder verduidelijkt zal worden.

maandag 22 oktober 2012

Bericht van de bank: deel 2

2 weken geleden had ik al een blog geplaatst over het eerste bericht wat ik van de bank had gekregen. Daarin kreeg ik ruim een maand na mijn eerste aflossing eindelijk bericht over mijn nieuwe termijnbedrag. Die ging met 20 euro per maand omlaag. Ook was ik boos op de bank omdat het nog 2 maanden ging duren voordat ze de nieuwe premie hadden berekent voor mijn bankspaarhypotheek. Die boosheid moet ik terugnemen, want anderhalve week na de eerste brief viel de tweede brief op de deurmat met mijn nieuwe premie. De maandelijkse premie gaat omlaag met €5,37, dit is een netto besparing en komt bovenop de 20 euro bruto besparing die ik heb door het betalen van minder rente. Opgeteld zo'n 17 euro netto per maand. Het begin is er in ieder geval!

Verder qua financiën ook wel een enerverend weekend gehad. Allereerst heb ik een afspraak gemaakt met een hypotheekadviseur om te kijken wat het gaat kosten om mijn hypotheek aan te passen zodat ik meer af ga lossen. Qua rente zou ik zo 400 euro minder kunnen betalen als ik gratis kon oversluiten, maar ik ben bank dat de kosten voor oversluiten veel te hoog blijken te zijn, maar nooit geschoten is altijd mis!
Ten tweede kreeg ik een brief van de belastingdienst, met de melding dat ze niet wisten op welke rekening ze de maandelijkse teruggave moesten storten. Misschien ook een beetje mijn schuld, ik heb namelijk de rekening veranderd, maar tot ze dat verwerkt hebben lijkt het me logisch dat je het op de oude rekening stort. Afijn, we moeten het dus even met 677 euro (!!!) minder doen deze maand, gelukkig krijgen we het later nog terug...

Verder ben ik gisteren bezig geweest met de hypotheek van mijn schoonmoeder. Begin januari is er een renteherziening, dus nu was het moment om eens kritisch te kijken naar de huidige hypotheek, de hypotheeklasten en de persoonlijke financiën. Al met al gaat ze vanaf volgend jaar zo'n 550 euro minder rente betalen door een combinatie van een kortere looptijd van de hypotheek (en dus een lagere rente) en door ongeveer 20% van de hypotheek af te lossen. Een mooi resultaat.


vrijdag 19 oktober 2012

Advies van de NMa: een beetje een wassen neus

De NMa heeft weer van zich doen spreken, er valt namelijk veel te besparen op de verzekeringen en hypotheken als mensen slim zouden overstappen. Het verschil kan oplopen tot ruim 1.000 euro per jaar. Voor mezelf geldt het overzicht voor een jong gezin, ik zou ruim €1000 kunnen besparen, zie het overzicht hieronder:



Voor mij is het een redelijke wassen neus. Allereerst wordt er geen rekening gehouden met overstapkosten, waardoor de besparingen op bijvoorbeeld de hypotheek redelijk hypothetisch zijn. Ik kan daar zeker op besparen als er geen overstapkosten waren geweest. Ook worden er verzekeringen genoemd die lang niet iedereen heeft, zoals een uitvaartverzekering en een rechtsbijstandverzekering. Verder heb ik laatst de auto-verzekering nog gechecked via independer.nl, en ik heb al de goedkoopste all-risk verzekering mogelijk. Ik zou nog kunnen besparen door alleen WA te doen, maar het is nog een redelijke nieuw auto, dus dat gaat niet gebeuren. Ik heb al mijn spaargeld op deposito's staan van minimaal 3%, dus daar valt ook niks te winnen. De overige verzekeringen zoals WA, Inboedel, opstal en zorgverzekering zitten allemaal achter een hele dikke collectieve korting, dus daar valt ook niks te besparen.

Kortom, voor mij valt hier niks te halen.  Ben je toch nieuwsgierig geworden, hier is de link:

http://www.consuwijzer.nl/financieel-besparingsoverzicht

donderdag 18 oktober 2012

Nog even wachten met overstappen van energieleverancier

Voor iedereen die bezig is met het overstappen naar een nieuwe energieleveranciers, stop nu! Tenzij je een variabel tarief afspreekt.

De grote drie energieleveranciers gaan namelijk hun prijzen verlagen in 2013. En ik denk dat veel mensen dat niet hadden verwacht. Zie het artikel hier:

http://www.z24.nl/z24geld/artikel_387036.z24/Energie__prijzen_licht_lager_in_2013.html

Het lijkt er zelfs op dat de daling de belastingstijging van volgend jaar zelfs overstijgt. En dat komt ons allemaal natuurlijk goed uit

woensdag 17 oktober 2012

Commissie van Dijkhuizen, interessante hevormingen

Het was wat rustiger de afgelopen dagen op dit blog, ik heb het een beetje druk gehad om te bloggen. Nu heb ik weer even tijd. Deze blog is naar aanleiding van de uitkomsten van de Commissie van Dijkhuizen die vandaag gepubliceerd zijn. De commissie werd aangesteld door het demissionaire kabinet om te kijken naar mogelijk hervormingen in het belastingstelsel. Ik moet zeggen, ik vind de voorgestelde hervormingen erg interessant en mogen van mij vrijwel direct ingevoerd worden. Dit zijn de voorstellen in het kort:


Twee belastingtarieven in plaats van vier

De commissie wil de 4 huidige belastingtarieven in de inkomstenbelasting vervangen door 2 tarieven van 37% en 49 %. Het aantal belastingplichtigen dat onder de laagste belastingschijf valt, verdubbeld van krap 6 miljoen naar bijna 12 miljoen mensen, dat wil zeggen 93% van alle belastingplichtigen. Mensen krijgen een grotere positieve financiële prikkel om meer te gaan werken. De commissie wil het rondpompen van geld verminderen.

Hypotheekrenteaftrek beperken

Ook stelt de belastingcommissie maatregelen voor om de huizenmarkt weer op gang te brengen. Zij stelt voor de hypotheekrenteaftrek te beperken. Bestaande en nieuwe gevallen worden fiscaal gelijk behandeld.

Verder beveelt de commissie aan aflossing niet fiscaal te verplichten, maar om de renteaftrek geleidelijk gedurende de looptijd via een (forfaitair) annuïtair schema te verminderen. De renteaftrek vindt vervolgens plaats tegen het tarief van de nieuwe eerste schijf.


Afschaffing overdrachtsbelasting

Ter bevordering van de doorstroming op de woningmarkt schaft de commissie de overdrachtsbelasting voor woningen volledig af. Ook voor de zogenaamde restschuldproblematiek draagt zij een oplossing aan. Rente daarop wordt fiscaal aftrekbaar. Ten aanzien van de huursector is het advies deze geleidelijk meer marktconform te maken en de opbrengst in te zetten voor lastenverlichting.



Voor mij persoonlijk zou dit aan de ene kant negatieve consequenties hebben doordat de hypotheekrenteaftrek beperkt wordt, maar aan de andere zou ik minder belasting betalen. Ik ben sowieso voor een stelsel waarin er minder subsidies en minder broekzak/vestzak constructies zijn. 

Ik hoop in ieder geval dat het toekomstige kabinet hier wat mee doet.

donderdag 11 oktober 2012

Bericht van de bank!

Eindelijk, een maand na mijn aflossing, heb ik eindelijk een bericht van de bank ontvangen dat ze mijn aflossing van €4.000 ontvangen hebben. Wat ook leuk is dat ze het rentebedrag wat ik normaal gesproken zou ontvangen over die €4.000 in mindering hebben gebracht op het hypotheekbedrag. Dus in plaats van €4.000 heb ik nu €4015 afgelost, alle kleine beetjes helpen ;)

Het enige wat ze nog niet hebben aangepast is mijn maandelijkse premie-inleg. Daar gaat blijkbaar nog 2 maanden extra overheen voordat dat "administratief verwerkt" is. Het zal wel aan mij liggen, maar ik kan in 5 minuten uitrekenen wat mijn nieuwe inleg zou moeten worden, waarom moet dat bij een hypotheekverstrekker dan 3 maanden duren?!

Ik moet wel zeggen, het smaakt naar meer om weer af te lossen. Het is zo'n lekker gevoel om minder rente te hoeven betalen aan de bank en zo ongemerkt meer geld over te houden. Nu is het verschil ongeveer 20 euro per maand, maar met elke €1.000 aflossing gaat er weer €5 aflossing van af. Een lekker gevoel.

Ik hoop eind december weer een aflossing te kunnen doen, dan krijgen we allebei een 13de maand en ik krijg ook nog een gedeelte van mijn bonus binnen. Het overige gedeelte van mijn bonus wordt uitbetaald in april samen met het vakantiegeld. Dus dan staat er een tweede aflossing gepland. #kannietwachten


dinsdag 9 oktober 2012

Euroclix, op naar de 10.000

In blogland zijn Euroclix een bekend fenomeen. Clix verdienen door e-mails te ontvangen, onderzoekjes te doen en ook eventueel als je wat koopt. Veel blogs hebben dan ook een verwijzing naar Euroclix op hun website staan in de hoop dat iemand hun als referentie opgeeft, ik dus ook. MoneyMiljonair is eenzelfde initiatief, wat eigenlijk op precies dezelfde manier werkt. Verder vul ik ook onderzoeken in van IntomartGFK waar ik regelmatig een bol.com mee verdien en doe ik mee aan Buzzer en TheInsiders waarbij ik soms nieuwe producten mag testen.

Ik was eigenlijk een beetje sceptisch, ik geloofde niet echt dat het zou gaan werken. Maar zonder eigenlijk enige moeite te doen heb ik na een dikke maand vandaag de 1.000 Euroclix barriere gehaald. En 1.000 Euroclix staat gelijk aan €10, toch maar weer mooi in de pocket. Het enige wat ik heb gedaan is op mail geklikt (je kunt zelf bepalen hoeveel mail je ontvangt), onderzoekjes gedaan en éénmaal iets gekocht via Groupon (wat ik toch al wilde hebben). Ik verwacht niet dit op hetzelfde tempo doorgaat, maar het loont dus wel degelijk om mee te doen met Euroclix. Eurocix hou ik dus aan om een kleinzakcentje te verdienen, op naar de 10.000 clix.

Zijn er nog andere initiatieven waar jullie aan meedoen, en zijn die ook zo lonend als Euroclix?


maandag 8 oktober 2012

Beter sparen dan extra verzekeren

Wederom een bericht in het nieuws wat je ertoe aan zou moeten sporen om je verzekeringen eens goed onder de loep te nemen. Was er vorige week al het nieuws dat het kabinet de assurantiebelasting ging verhogen, vandaag is er het nieuws dat je beter niet kunt verzekeren en kunt sparen.

http://www.nu.nl/geldzaken/2928222/beter-sparen-dan-extra-verzekeren.html

Het aparte van dit nieuws is, dat het geopperd is door de directeur van Interpolis, één van de grootste verzekeraars van Nederland. Maar gelijk heeft die wel. Nederlanders geven per maand vele tientallen tot wel honderden euro's uit per maand aan verzekeringen. Een aantal van die verzekeringen zijn verplicht zoals bijvoorbeeld de WA-verzekering als je een auto hebt. Een heleboel verzekeringen zijn echter niet verplicht, en je kunt je afvragen of het ook echt nodig is om je hiervoor te verzekeren. Denk bijvoorbeeld eens aan de rechtsbijstandverzekering. Hoe vaak heb je dat nou echt nodig? En is de geboden zorg wel echt van voldoende kwaliteit? Mijn persoonlijke ervaring is van niet, de hulp die mijn schoonmoeder kreeg bij ontslag was niet van dermate goede kwaliteit dat het een maandelijkse premie waard was.

En hier komt het advies om de hoek kijken. Als mijn schoonmoeder al die premie die ze al jarenlang betaald gewoon opzij had gezet op een spaarrekening, had ze van dat uitgespaarde geld een goede advocaat op het gebied van arbeidsrecht kunnen inhuren. Dit geldt ook voor andere verzekeringen zoals de tandartsverzekering, de aanvullende verzekering, uitvaartverzekering, Gouden handdruk verzekering (ja, echt, die bestaat), etc. Allemaal verzekeringen waarvan je wel heel zeker van je zaak moet zijn voordat je die af moet sluiten.

Er zijn slechts een aantal verzekeringen die echt verplicht zijn, namelijk:


  • De WA-verzekering als je een auto hebt (all-risk is aan te raden bij een nieuwe auto)
  • De basis zorgverzekering
  • Opstalverzekering als je huiseigenaar bent


Verder zijn er nog een aantal verzekeringen welke aan te raden zijn, maar niet verplicht, namelijk:


  • Aansprakelijkheidsverzekering
  • Inboedelverzekering
  • (Doorlopende) Reisverzekering (alleen indien je ook echt vaak op vakantie gaat)


Het één en ander is natuurlijk wel afhankelijk van de persoonlijke situatie. Als ondernemer is een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te raden, en kan een rechtsbijstandverzekering wel degelijk erg nuttig zijn. Maar dat is afhankelijk per situatie.

Zijn jullie bezig om jullie verzekeringen door te lichten naar aanleiding van het nieuws de afgelopen weken? Zo ja, gaan er ook dingen veranderen in jullie situatie?

donderdag 4 oktober 2012

Nieuwe hypotheekrente afspreken: wat als je huis minder waard is?

Ik kwam gisterenavond nog een interessant artikel tegen wat van toepassing is voor iedere huizenbezitter op dit moment. Wat gebeurt er met mijn hypotheekrente als mijn huis minder waard is geworden bij een renterherziening?

Z24 geeft het antwoord: http://www.z24.nl/z24geld/artikel_381536.z24/Nieuwe_hypotheekrente_afspreken__wat_als_je_huis_minder_waard_is_.html

De conclusie is duidelijk, op dit moment gebeurt er eigenlijk nog weinig. Het is niet zo dat verstrekkers hogere rente-opslagen doorrekenen aan hun klanten bij een renteherziening ondanks dat het huis minder waard is geworden. De grotere verstrekkers van hypotheken zoals de Rabobank en ING geven aan dat de oorspronkelijke taxatie bij het verstrekken van de hypotheek blijft gelden. Ook wordt er geen nieuwe inkomstentoets uitgevoerd bij een renteherziening.

Wel is het zo dat er minder makkelijk geshopt kan worden bij een renteherziening. De hypotheekregels zijn dermate aangescherpt dat het vaak moeilijk is om de hypotheek bij een andere aanbieder onder te brengen. Dit kan er dus voor zorgen dat je als het ware vast zit aan je huidige verstrekker.

De eindconclusie is ook duidelijk. Wil je meer onderhandelingskracht bij de bank hebben om een zo laag mogelijke hypotheekrente te bedingen (lees: geen renteopslag betalen) is het verstandig om zoveel mogelijk van je hypotheek af te lossen. Zo wordt namelijk de verhouding tussen woningwaarde en hypotheekschuld verbeterd.

woensdag 3 oktober 2012

Energieprijs omhoog, op naar de zonnepanelen

Soms is het om gek van te worden, tijdens crisistijd halen bedrijven alles uit de kast om de consument meer en meer te laten betalen voor verschillende diensten. Vandaag las ik het volgende artikel op nu.nl:

http://www.nugeld.nl/portemonnee/2924564/extra-energieheffing-dreigt.html


Energieproducenten GDF Suez Nederland en Eon Benelux overwegen een extra heffing op te leggen aan consumenten en bedrijven, omdat ze een nieuwe centrale willen bouwen! Het grappige is dat deze zelfde bedrijven vorige maand nog een brief hebben gestuurd naar informateur Henk Kamp waarin ze ageerden tegen de kolentax. Waarschijnlijk hadden ze al in het achterhoofd dat ze deze heffing wilden gaan opleggen...

Nog een reden om eens te kijken naar zonnepanelen. De kosten voor het leggen van zonnepanelen worden steeds lager terwijl de opbrengsten steeds meer stijgen. Er zijn al terugverdientijden te halen van 6 a 7 jaar. De levensduur van een zonnepaneel word geschat op minimaal 25 jaar. In principe een goede investering en nog duurzaam ook. Met een almaar stijgende energieprijs wordt dit alsmaar interessanter.

Overwegen jullie ook zonnepanelen?

dinsdag 2 oktober 2012

Mijn vriendin is de zwakste schakel

Na nu een tijdje bezig te zijn geweest met letten op de uitgaves ben ik achter het volgende gekomen. Mijn vriendin is de zwakke schakel in ons "gezinnetje". Impulsaankopen zijn echt helemaal haar ding, en echt zuinig zijn met energie e.d. is ook niet aan haar besteed. Ik zal een kleine opsomming geven van zaken die me de afgelopen 2 weken zijn opgevallen.


  • Het kopen van een gloednieuwe DVD a 18 euro (die 1 maand later waarschijnlijk voor 5 euro te koop zou staan)
  • Bonus-aanbiedingen kopen die we helemaal niet nodig hebben of die nauwelijks bonusaanbiedingen zijn
  • 's Nachts het licht aan laten staan 
  • De verwarming aanzetten op 21 graden
  • De babyfoon aan laten staan

Het zijn geen dingen waar ik me in die mate aan erger dat er daardoor een ruzie ontstaat, maar irritant vind ik het wel. Ook kan ik er lang niet altijd wat aan doen omdat mijn vriendin nu de hele dag thuis zit, en ik ben de hele dag weg. Hebben jullie ook last van een partner die meer uitgeeft en minder zuinig is dan jullie? En wat doen jullie er aan?

maandag 1 oktober 2012

Overzicht september (en juli met terugwerkende kracht)

Vanaf augustus ben ik begonnen met het in kaart brengen van mijn inkomsten en uitgaven per maand. Aangezien het vandaag 1 oktober is, is het weer tijd om het overzicht te maken voor september. Ook heb ik met terugwerkende kracht de maand juli in kaart gebracht.

Voor het overzicht, zie hier de link:

https://docs.google.com/open?id=0B8TEVx7QKmeWbkVxNzN3WmR3MjA

De maand juli


De maand juli heb ik dus met terugwerkende kracht in kaart gebracht. En de maand juli was toch een beetje een vreemde maand qua uitgaven. Er waren een aantal grote uitgaven vanwege de gezinsuitbreiding, al met al toch ruim €1.400. Tevens ben ik een week op vakantie geweest naar Italië, wat natuurlijk ook voor meer kosten zorgt, bijna €1.200 uitgegeven aan eten/drinken/tol/etc. 

Al met al niet onoverkomelijk, want daar was rekening mee gehouden. Uiteindelijk waren de uitgaven voor de maand juli ruim €1.000 meer dan mijn inkomsten.

De maand september


De maand september is een overzicht welke tot grote tevredenheid stemt. Allereerst natuurlijk vanwege mijn eerste hypotheekaflossing van €4.000, waarvan ik vanaf volgende maand de vruchten ga plukken in de vorm van lagere lasten. Verder ben ik ook tevreden omdat ik een positief eindresultaat heb. Het lijkt heel beperkt met maar 18 euro, maar ik heb ook €500 extra naar de spaarrekening overgeschreven. Eigenlijk heb ik dus een overschot van €500 deze maand, en dat stemt mij tevreden. 

De €500 is apart gezet met een reden, volgende maand verwacht ik ongeveer €1.000 minder salaris vanwege een inleg in het beleggingsfonds van mijn werk. Om die €1.000 minder salaris op te vangen heb ik nu €500 opzij gezet. Een ander positief punt is natuurlijk dat ik blijkbaar €500 over kan houden zonder heel veel pijn en moeite. Dat stemt me zeer positief voor het aflossen van de hypotheek voor de toekomst.

Verder zijn er voor de maand september weinig opvallende dingen. De post overige uitgaven gaan langzaam omlaag omdat ik soms nog wat categorieën toevoeg. Ik zit nog te twijfelen of ik een post cadeau's toe ga voegen, want dat is nog wel een aardige kostenpost over het hele jaar heen.

Vooruitzichten


Als ik kijk naar de maanden die komen gaan verwacht ik weinig spannende dingen voor de maanden oktober en november (met uitzondering van die eenmalige inleg in het beleggingsfonds). Voor de maand december ligt dat echter anders. Allereerst is december altijd een dure maand met cadeautjes, feestdagen etc. Maar er gaan ook voor de eerste keer kosten komen voor het kinderdagverblijf. Dus de uitgaven zullen wel flink omhoog gaan. 

Aan de andere kant is december een spannende maand qua inkomsten. Allereerst krijg ik te horen met welke factor mijn bonus uitbetaald gaat worden. Dit kan maximaal oplopen tot 3 maandsalarissen. Dat gaat niet gebeuren aangezien de bonus ook afhangt van de resultaten van het bedrijf, maar op basis van persoonlijke resultaten verwacht ik zeker dat dit anderhalf maandsalaris gaat zijn. Ten tweede krijg ik te horen hoeveel salarisverhoging ik ga krijgen voor 2013. Ik verwacht wederom vanwege mijn persoonlijke resultaten dat dit een flinke verhoging gaat zijn, tevens omdat ik aangegeven heb bij mijn baas dat ik vind dat ik onderbetaald wordt t.o.v. mijn collega's. Na een kleine analyse van zijn kant kon hij en HR me alleen maar gelijk geven. Dus ik verwacht naast de salarisverhoging wegens goede prestaties ook een salarisverhoging om meer in de buurt van collega's te komen.

Kortom, goede vooruitzichten in het kader van financiën. Ik denk niet dat er op korte termijn weer een aflossing van de hypotheek inzit, maar hopelijk kan ik in december weer een aflossing doen.