dinsdag 25 juni 2013

Uitgeven moeten we!

Heerlijk bericht vandaag vanuit de PvdA. We moeten weer meer geld uitgeven, en het kabinet moet daar voor zorgen. Heerlijk tegenstrijdig als je een week eerder hoort dat er 6 miljard bespaard moet worden door de overheid, waarvan 66% door middel van lastenverzwaringen wordt opgehaald. Belasting gaat omhoog, toeslagen worden verlaagd, werkloosheid stijgt en ons spaargeld daalt sneller dan ooit. Iedereen moet de broekriem aanhalen, en dat moeten we méér geld uitgeven?

Volgens mij heeft het kabinet geen idee meer hoe ze dit moeten oplossen, dit is nu wat je noemt paniekvoetbal (wel een mooie woordspeling, exact 25 jaar geleden wonnen we het EK van 1988).




donderdag 6 juni 2013

Meer steun voor afschaffen HRA

Ik las een apart bericht op nu.nl vandaag. De steun voor het afbouwen van de hypotheekrenteaftrek is toegenomen. In 2010 was de steun hiervoor 23%, nu is deze gestegen tot boven de 30%. Nu vind ik dat an sich helemaal niet vreemd, de eerste horde is genomen door de HRA te beperken tot maximaal 42% (afbouwen in 20 jaar). Maar wat ik wel opmerkelijk vond is dat de steun voor verdere afschaffing van de HRA het grootste is onder de 20% best verdienende Nederlanders, namelijk 39%. Bij middeninkomens ligt dit percentage op ongeveer 28%.

Enerzijds is dit opmerkelijk omdat deze mensen het meeste baat hebben bij de HRA, omdat bijna de helft van het totale belastingvoordeel als gevolg van de hypotheekrenteaftrek naar deze hoogste inkomensgroep gaat. Anderzijds is het ook vreemd, omdat de VVD maar blijft vasthouden aan de HRA. Terwijl hun achterban (er vanuitgaande dat er een groot gedeelte VVD stemt van deze groep) steeds meer neigt naar afschaffing.

Blijkbaar begint er steeds meer een kentering te ontstaan naar een wijziging van ons belastingstelsel. De HRA begint steeds meer kritiek te krijgen en hetzelfde geldt voor alle verschillende toeslagen die Nederland rijk is. Steeds vaker wordt er geopperd om een vlaktaks te installeren waarin alle inkomens dezelfde belasting betalen, en dat de hogere inkomens niet meer verder gesubsidieerd worden in de vorm van HRA en andere toeslagen. Qua belasting wordt er dan ongeveer hetzelfde geïnt, alleen de kosten voor de uitvoering ervan zullen dan drastisch dalen. Aangezien ik sowieso voor een kleinere overheid ben, kan ik dat alleen maar toejuichen  

dinsdag 4 juni 2013

Studieschuld aflossen

Gisteren, nadat ik mijn blogje had geschreven, was ik eens goed naar mijn bankrekening aan het kijken. Ik kwam erachter dat ik wel erg veel geld op de lopende rekening had staan waarvoor ik ook wel een andere bestemming voor kon vinden.

De reden dat ik opeens zoveel geld over had komt door mijn trip naar Hong kong. Het bedrijf waar ik voor werk heeft een vrij genereuze regeling in het kader van uitgaven op reis. Het bedrijf werkt volgens het systeem van "daily allowances". Waarbij je een budget krijgt per dag wat je op kunt maken. Dit is gebaseerd op lokale kosten en kan dus in het ene land veel hoger zijn dan in het andere land. Soms is het ook per stad nog verschillend. Anyhow, voor Hong Kong kwam dit neer op 134 euro per dag. Aangezien ik 7 dagen weg was bleek ik recht te hebben op 938 euro. Dit bleek veel te veel te zijn, aangezien ik er maar 350 van heb opgemaakt. Ik hield dus nog 600 euro over.

Deze 600 euro stond dus niks te doen op mijn lopende rekening. De huidige spaarrente is zo dramatisch dat ik daar niks meer in wil stoppen, en mijn hypotheek heb ik al volledig afgelost voor dit jaar. Dus toen heb ik besloten om het maar te storten t.b.v. mijn studieschuld. Het saldo gaat nu van 7400 naar 6800 studieschuld. Hiermee heb ik ruim 1 jaar aflostijd teruggewonnen, en ik betaal uiteraard minder rente (ongeveer 1 euro minder per maand).

Ondanks dat het waarschijnlijk verstandiger was geweest om het geld nu even te parkeren en begin 2014 op de hypotheek af te lossen, voelt dit toch ook wel goed. De studieschuld is in één klap 8% minder geworden. Ondanks dat denk ik wel dat dit de laatste voortijdige aflossing is geweest van dit jaar. De meevaller die ik komende maand verwacht, wordt allemaal geïnvesteerd in crowdfunding. De rest van het jaar verwacht ik geen meevallers meer, en als die er wel zijn zal ik die waarschijnlijk wel reserveren t.b.v. de hypotheekschuld.

maandag 3 juni 2013

Maandoverzicht April en Mei

Dit keer een maandoverzicht van 2 maanden, namelijk april en mei. De afgelopen weken was het dermate druk dat ik nooit de tijd heb gehad om een maandoverzicht te maken van april. Nu de stofwolken weer een beetje zijn opgetrokken heb ik dan maar direct het overzicht gemaakt van april.

April en Mei waren allebei aardig dure maanden. We hebben veel geld uitgegeven aan een nieuwe keukenmachine, nieuwe wijnvoorraad en nieuwe kleding voor de kleine. Met name de kleding hebben we ook via marktplaats gehaald. Maar de andere dingen hebben we toch nieuw gekocht. Wel hebben we voor de keukenmachine meteen voor kwaliteit gekozen. We hebben een mooie (dure), keukenmachine van Bosch gekocht. Voor de kleding van marktplaats hebben we voornamelijk gekeken naar leuke merkkleding, die door het te kopen op marktplaats niet meer duur is. Zo hebben we shirtjes en broeken gekocht die via marktplaats maar 5 euro kosten, maar in de winkel al snel 20+ euro zijn. Zo is de zomercollectie op een goedkope manier toch goed bijgevuld. Ook hebben we nog wat nieuwe kleding gekocht via een webwinkel.

Maar ondanks al deze kosten hebben we toch mooi 1300 euro weten af te lossen op onze schulden/extra weten te sparen. In ieder geval is onze schuldpositie met 1300 afgenomen over 2 maanden. Dus dat is erg mooi. Ik verwacht dat daar de komende maand nog eens 1200 euro bijkomt. We hadden de beslissing genomen om zonnepanelen te nemen, en ook al een aanbetaling gedaan. Maar nu blijkt dat ons dak niet geschikt is om zonnepanelen op te leggen (we hebben een leien dak, en die zijn nogal breekbaar). Dit betekent dat we de aanbetaling weer terug krijgen (1850 euro), maar ook de subsidie (650 euro) weer terug moeten storten. Dus dat verwacht ik allemaal deze maand te doen.

Die 1200 euro wordt overigens direct alweer geïnvesteerd in diverse crowdfunding projecten. In een vorig blog had ik al geschreven over crowdfunding. Ik heb na het 1ste project meteen in nog een aantal andere projecten geïnvesteerd. Nu heb ik 1300 euro geïnvesteerd via crowdfunding, en hopelijk gaat de eerste investering deze maand lopen. Er zit uiteraard een risico aan vast, maar het is geld wat we eventueel zouden kunnen missen.

Ik ben ook nog op zoek naar een nieuwe bestemming voor mijn spaargeld. Ik had tot voor kort een groot gedeelte van mijn spaargeld vaststaan in deposito's. Echter is de deposito afgelopen en staat al het spaargeld nu vrij. Op dit moment krijg ik daar slechts 1,91% rendement op, en dat vind ik te weinig. Vandaar ook de test met crowdfunding, om er op die manier voor te zorgen dat mijn rendement omhoog gaat.