woensdag 27 november 2013

Gekke mensen van Ziggo

Gisteren had ik een blog geschreven over mijn veranderingen in het abonnement van Ziggo. Van alles-in-1 ga ik terug naar TV+internet. Blijkbaar zet Ziggo hoog in op bellen, want ik werd gisteren door iemand van Ziggo gebeld...

De beste man vroeg waarom we geen gebruik wilden maken van het bellen, waarop ik zei dat we het niet gebruikten. Hij wilde ons toch vragen of we het niet wilden aanhouden voor de zekerheid, maar dan voor een gereduceerde prijs (die korting zou ik dus al sowieso in de pocket hebben). Mijn reactie was dat we niet eens een toestel hebben om aan te sluiten op het telefoonnetwerk, dus dat dat weinig zin zou hebben. De reactie van de man was dat die wel een gratis toestel voor ons kon regelen, zodat we gebruik konden maken van het bellen. Uiteindelijk daar ook vriendelijk voor bedankt, mijn telefoonkosten worden compleet gedekt door het werk dus het zou geen zin hebben voor ons.

Achteraf is het me nog steeds een raadsel waarom Ziggo een dergelijke actie zou uitvoeren en me korting en zelfs een toestel zou willen geven om gebruik te maken van het bellen-gedeelte van het abonnement. Zoveel geld zal daar nou ook weer niet op verdient worden. Niettemin bewijst dit wel weer, overstappen of downsizen in je abonnement kan lonen om zo additionele korting te krijgen op je abonnement. Door niks te doen krijg je in ieder geval nooit korting.

Hebben jullie wel eens eerder van dit soort gekke telefoontjes gekregen?

dinsdag 26 november 2013

Besparen op TV

Ik kwam dit weekend opeens een nieuwe besparingsmogelijkheid tegen, namelijk mijn abo op TV/Internet/Bellen. Ruim een jaar geleden hadden we een alles-in-1 abo afgesloten bij Ziggo, met name vanwege de gratis digitale decoder die we er toen bij kregen. Met die digitale decoder kunnen we namelijk uitzending gemist en andere interactieve TV opties bekijken. Het nadeel van het abonnement is dat we ook moesten betalen voor bellen, terwijl we alleen een mobiel hebben om te bellen. Naast het basis-abo hadden we ook nog een Plus-abo voor extra digitale zenders en HD-zenders. Dit kostte ons ruim 52 euro per maand.

Aangezien het een jaar-abonnement was, konden we deze maand gaan kijken naar andere opties. Uiteindelijk blijkt dat we het plus-abonnement eigenlijk niet tot nauwelijks gebruiken. De enige zender die wel eens wordt bekeken is 24kitchen, met de rest doen we eigenlijk niks. Het alles-in-1 abonnement was voor ons ook vrij nutteloos aangezien we niet bellen.

Uiteindelijk hebben we gekozen voor een TV+internet abonnement voor ruim 38 euro. Dat is ruim 14 euro minder dan wat we eerst betaalden. De besparing komt niet direct in onze zak, ik wil namelijk een abonnement met Netflix aangaan voor 8 euro per maand. Dan kan ik mooi series en films kijken op de TV, maar ook op de laptop of de iPad. Daarnaast wil ik een Apple TV kopen om Netflix op te kunnen draaien. Ik wilde al eerder een Apple TV kopen, aangezien we nogal veel Apple-apparaten in huis hebben. De investering is te overzien, namelijk 100 euro. Morgen komt de Apple TV binnen en dan kunnen we alles gaan uittesten en gaan beginnen met een gratis abonnement op Netflix van een maand.

donderdag 21 november 2013

Zorgpremie

Het is weer tijd om te kijken naar de zorgverzekering. Ik ben al sinds jaar en dag verzekerd bij Zilveren Kruis Achmea, omdat al mijn werkgevers een collectieve deal hebben bij Zilveren Kruis. Dat scheelt 10% op de basispremie en 15% op de aanvullende verzekeringen, en natuurlijk ook voor de rest van het gezin. Dat is toch al snel minimaal 20 euro per maand voordeel tov de normale premie. Ook mijn nieuwe werkgever heeft weer een collectieve verzekering bij Zilveren Kruis, dus we blijven lekker zitten waar we zitten.

Voor komend jaar gaat de premie omlaag bij Zilveren Kruis, en onze totaalpremie gaat 157 euro omlaag over het hele jaar gezien. Daarnaast betalen we vooruit voor het hele jaar, en krijgen we ook nog 3% korting. Onze totaalpremie voor het hele gezin komt dan uit op €1.990 euro. Het kan nog een stukje goedkoper, maar mijn vriendin wil geen hoger eigen risico en wil extra aanvullend verzekerd zijn.

Ik ben in ieder geval blij met de additionele besparing op de zorgverzekering, ik vind het namelijk ieder jaar weer zonde van het geld omdat ik er nooit gebruik van maak. Maar dat is weer een andere discussie...

woensdag 20 november 2013

Subsidie en parkeerplaats

Na een drukke week waarin ik geen tijd had om te bloggen maar weer eens een blog over zonnepanelen (en iets anders), en met een goede reden. Afgelopen week kreeg ik eindelijk het verlossende bericht van de gemeente Utrecht dat het verzoek tot subsidie eindelijk is goedgekeurd. Dat betekent dat we dus maar liefst 1200 euro subsidie krijgen van de gemeente, en de zonnepanelen weer wat goedkoper zijn geworden.

Om de zonnepanelen te betalen had ik wat geld van de spaarrekening opgenomen, dus het geld wat ik nu heb ontvangen van de gemeente gaat direct weer terug naar de spaarrekening. Misschien dat ik in januari beslis om het om te zetten in een aflossing, maar voorlopig laat ik het even zo. Ik mag dit jaar toch niet meer aflossen dan ik nu al heb gedaan.

Parkeerplaats


Tevens nog een andere financiële meevaller. Sinds de verkoop van de tweede auto hadden we een parkeerplaats over. In principe konden we twee dingen doen met deze parkeerplaats, namelijk verkopen ofwel verhuren. Verkopen zou een flink geldbedrag in het laadje brengen, welke wel direct afgelost dient te worden omdat de parkeerplaats betaald is uit de hypotheek. Tevens zouden we dan notariskosten hebben. De tweede optie bleek dus het aantrekkelijkste. Het was even zoeken naar een geïnteresseerde, maar het is gelukt. De parkeerplaats hebben we verhuurd voor 50 euro per maand, genoeg om de hypotheekkosten mee te kunnen afdekken. Deze 50 euro zet ik iedere maand direct apart voor aflossing op de hypotheek.

Dat betekent dus dat we aan de verkoop van de auto nu nog een extra maandelijkse meevaller kunnen toeschrijven. Naast de ongeveer 300 euro aan verzekering, belasting, benzine, onderhoud en afschrijving zijn er nu extra inkomsten van 50 euro per maand. Dat scheelt maandelijks dus 350 euro.


maandag 11 november 2013

Zonnepanelen en de BTW

Nu ik zonnepanelen heb ben ik ook officieel ondernemer, zoals hier ook valt te lezen. Door een uitspraak van het Europese hof is deze situatie ontstaan. Het europese hof is van mening dat je als eigenaar van zonnepanelen elektriciteit opwekt en dus BTW moet afdragen over wat je hebt opgewekt, een redelijk bizarre situatie. Hoe werkt het nou precies in de praktijk?

In de praktijk werkt het als volgt. Ik moet mezelf aanmelden als ondernemer bij de kamer van koophandel. Dan krijg ik een BTW-nummer van de belastingdienst en kan ik de BTW van de factuur van de zonnepanelen aangeven bij de belastingdienst. Die BTW krijg ik dus terug. Ik kan me direct inschrijven voor de Kleine Ondernemings Regeling (KOR) waarmee ik aanvraag doe om geen BTW-aangifte te hoeven doen voor 2014 en verder, omdat ik te weinig opwek om daadwerkelijk BTW af te dragen.

Kortom, de betaalde BTW over de installatie van de zonnepanelen kan ik terugkrijgen, en de BTW over de opgewekte energie kan ik vrijstelling voor aanvragen via KOR. Concluderend, mijn zonnepanelen zijn zojuist 750 euro goedkoper geworden!

Volgende week ga ik naar de kvk om mijn inschrijving als ondernemer definitief te maken!

Edit: Een afspraak bij de kvk hoeft niet. Je kunt dit formulier invullen en opsturen naar de belastingdienst om een btw-nummer te krijgen. Een overzicht van veelgestelde vragen en antwoorden is hier te vinden

vrijdag 8 november 2013

Wintersport geboekt

Zoals al vaker gezegd, vakanties zijn één van de dingen waar we niet op bezuinigen. Zo ook niet op wintersport, afgelopen week hebben we weer geboekt voor een weekje en vandaag hebben we de rekening betaald. We vinden wintersport allebei heerlijk, lekker actief bezig zijn in de sneeuw, koude berglucht, mooie landschappen en 's avonds lekker een wijntje drinken op de bank met een vermoeid gevoel in je benen. Ik kan er echt van genieten.

Dat we er niet op bezuinigen betekent overigens niet dat we niet kritisch kijken naar de kosten die het met zich meebrengt. Er zijn een aantal factoren die een flinke impact hebben op de prijs.

Land: Frankrijk is vaak goedkoper dan Oostenrijk of Italië qua appartement. Alleen is het eten in Frankrijk weer duurder en de reis ernaartoe ook in verband met de tol die je moet betalen op de snelweg.
Periode: De vakantieperiodes zijn natuurlijk duur, en de weken daaromheen ook. Het loont om half januari of eind maart/april op wintersport te gaan qua kosten
Skigebied: Het ene ski-gebied is het andere niet, er zijn grote verschillen qua kosten per ski-gebied. O.a. omdat de skipas erg duur is bijvoorbeeld, of omdat het een groot ski-gebied is wat erg populair is.

Naast bovenstaande factoren zijn er nog een aantal andere zaken waar je invloed op hebt. Je moet in die week bijvoorbeeld ook eten. Je kunt iedere middag en avond in een restaurant eten of je kunt je eten meenemen op de piste en 's avonds koken. Ook loont het om eten mee te nemen uit Nederland, omdat het assortiment vaak beperkt en duur is in de supermarkten in de dorpjes. Wij kiezen er vaak voor om te lunchen in een restaurantje en 'savonds zelf te koken. Een groot gedeelte van de spullen nemen we zelf mee in verband met de dure spullen uit de supermarkt.

We hebben dit jaar gekozen voor een klein ski-gebied in Frankrijk, wat ervoor zorgt dat de prijs zeer laag is. We gaan half januari weg, wat ook een goedkope tijd is. We zijn met z'n tweetjes 679 euro kwijt inclusief materiaal en skipas. Een mooie prijs voor een week wintersport. De overige spullen hebben we allemaal al, dus daar zijn we geen extra kosten voor kwijt. Alleen de reis ernaartoe (en terug) gaat nog geld kosten in de vorm van benzine en tol.

Ik kan niet wachten om op de lange latten te staan :)

donderdag 7 november 2013

Maandoverzicht, onder de 300.000!

Het is november, dus weer tijd voor een maandoverzicht. Een historisch maandoverzicht, zo blijkt, want ik zit voor de eerste keer onder de €300.000 qua schulden en onder de €290.000 qua netto waarde. Dit komt natuurlijk door de aflossing van studieschuld, daarvan is over ongeveer 2 weken de laatste aflossing om het laatste beetje resterende schuld af te lossen van in totaal €38,48. Dan ben ik er voorgoed vanaf. Het voelt goed om te zien dat ik aan de schuldenkant ruim €40.000 heb afgelost zonder er echt enorm op in te leveren aan de spaarkant.

De schuldenkant is dus goed omlaag gegaan, de spaarkant is vanwege alle investeringen licht gedaald. In totaal met 1500 euro. Ik verwacht nog wel een bijdrage vanuit de subsidiepot van €1.200, dus dan zouden alle investeringen maar 300 euro spaargeld gekost hebben. Die investering is na ongeveer 1 maand alweer terugverdient, dus dat voelt erg goed.

Naast de verwachte subsidie verwacht ik weinig vuurwerk de komende maanden. Zoals ik in mijn blog van gisteren ook al aanhaalde, de financiële ruimte voor investeringen is nu een beetje op. De komende maanden staan dus in het teken van de financiële ruimte vergroten voor zover dat mogelijk is. December is en blijft altijd een dure maand, en de wintersport is ook weer geboekt voor januari. Dus de mogelijkheden zullen wel even beperkt blijven.

woensdag 6 november 2013

Even helemaal niks

De laatste dagen is het even stil hier op het blog. Er is veel gebeurt in de afgelopen tijd, auto verkocht, studieschuld afgelost, zonnepanelen op het dak geïnstalleerd, vriendin full-time voor de praktijk en ik een nieuwe baan. Aardig wat in een tijdsbestek van 2 maanden tijd.

Even terugkijkende op mijn speerpunten die ik benoemd in een blogje in augustus. Ik had 5 speerpunten benoemd, waarvan de eerste 2 volledig zijn afgerond. De zonnepanelen liggen op het dak en de studieschuld is volledig afgelost. De overige zaken die benoemd zijn, staan voorlopig even stil. Er is op dit moment even geen financiële ruimte om daarin iets te doen. Dus geen extra investeringen in crowdfunding, geen aflossingen op de hypotheek, geen investeringen in indexbeleggen, en geen verhoging van het spaargeld.

Vind ik dat erg? Helemaal niet, soms is het goed om even pas op de plaats te maken en je even niet zoveel bezig te houden met financiën. De financiële ruimte komt wel weer de komende maanden in o.a. december, april en mei. Dan komen de extraatjes binnen zoals 13de maand, bonus, vakantiegeld en de laatste afrekening van mijn oude werk waar ik ook nog een bonus van krijg. Tot die tijd zal het qua financiële zaken wat rustiger zijn aan mijn kant.

vrijdag 1 november 2013

Lager belastingtarief voor 2042

Het was al in het nieuws de afgelopen week, het kabinet wil de belasting gaan verlagen. Iets wat ik in principe toejuich, want ik vind dat we allemaal teveel belasting betalen in Nederland. Ik vind 37% aan de onderkant te hoog en ook 52% aan de bovenkant te hoog. Als de overheid eens naar zichzelf zou kijken als een bedrijf dan zouden deze belastingpercentages prima naar beneden kunnen zonder er echt op in te leveren. De belangrijkste reden voor de verlaging van de percentages is om te compenseren voor de lagere Hypotheekrenteaftrek. Ik vind de hele HRA sowieso al een broekzak-vestzak verhaal, dus ook prima. De percentages zouden dan verlaagd worden met ongeveer 3%.

Wat me echter verbaast is de termijn waarvoor ze het willen invoeren. Ze willen het stapsgewijs gaan verlagen van 2018(!!) tot 2042 (!!). Dit is eigenlijk een manier om te zeggen dat het niet doorgaat, want hoe groot is de kans dat er in de komende 28 jaar een kabinet gevormd wordt die juist een hoger tarief wit hebben? Die kans acht ik redelijk groot.

Kortom, ga maar niet alvast budgetteren op een lager belastingtarief en maak je er maar niet al te druk over. De kans dat dit in deze vorm doorgaat is in het huidige politieke klimaat nihil!