donderdag 22 mei 2014

Onze bezuinigingen tot nu toe

In één van mijn vorige blogs had ik het over onze maandelijkse inkomsten en uitgaven en over dat we in principe rond zouden kunnen komen op enkel en alleen mijn inkomen. In feite betekent dit dat we steeds onafhankelijker worden, In ieder geval 1 van de 2 kan nu doen waar die echt zin in heeft zonder daarvoor verplichtingen te hebben tegenover anderen. Een jaar geleden was dit echt nog onmogelijk geweest om voor elkaar te krijgen. Onze financiële situatie is compleet omgegooid in 1 jaar tijd, dus wordt het eens tijd is om terug te kijken naar de grootste veranderingen in ons leven en de wijzigingen die dat met zich mee hebben gebracht. Ik ga geen exacte lijstjes posten, want dat is teveel om op te noemen uiteindelijk. Ik pik de grootste zaken er even uit.

Nieuwe baan en zzp-er worden

Zonder twijfel de grootste verandering. Niet zo zeer qua financiën in totaal, er komt namelijk nog steeds ongeveer evenveel binnen als 1 jaar geleden, maar wel qua rustgevoel. Doordat ik een nieuwe baan kreeg en een flinke opslag kreeg, had mijn vriendin de mogelijkheid om volledig als zzp-er te gaan werken en de vrijheid om een tijd lang geen inkomsten te hebben. 

Auto eruit, zonnepanelen erin, studieschuld weg

De auto eruit gooien was een beslissing die er eigenlijk voor zorgde dat er ook een aantal andere beslissingen in stroomversnelling kwamen. Door de auto te verkopen kwam er flink wat geld beschikbaar. Met dit geld konden we ervoor zorgen dat de zonnepanelen gekocht konden worden en ook gedeeltelijk de studieschuld afgelost kon worden. De auto eruit zorgt voor 200 euro minder kosten per maand, en de zonnepanelen en studieschuld zorgt voor ongeveer 100 euro per maand minder kosten. 300 euro per maand winst dus! Hiervoor hebben we wel wat spaargeld moeten opofferen, namelijk zo'n 3000 euro spaargeld.

Bewust worden van je maandelijkse lasten

Op zich zou je misschien denken dat dit nooit zoveel impact hebben, maar vele tientjes winst zorgen uiteindelijk voor een flinke besparing. Denk hier bijvoorbeeld aan het veranderen van tv/internet-abonnement, online lenzen bestellen, zorgverzekering vooruit betalen, bewuster omgaan met energie, kritisch kijken naar verzekeringen, etc. 

Inkomsten verhogen

Naast kritisch kijken naar uitgaven hebben we ook naar inkomsten gekeken. Door de verkoop van de 2de auto kwam onze parkeerplaats vrij. Deze hebben we nu verhuurd voor 50 euro per maand. Tevens doen we aan crowdfunding, wat ook voor een leuke maandelijkse inkomstenbron zorgt. 

Kortom

Concluderend kan ik wel stellen dat we aardig aan onze inkomsten en uitgaven hebben gewerkt in het afgelopen jaar. Al met al scheelt dat ruim 400 euro netto per maand. Het zijn precies deze besparingen die er nu voor zorgen dat we rond kunnen komen van 1 salaris. Dus achteraf ben ik ook erg blij dat we daarvoor iets van ons spaargeld hebben ingeleverd. De komende tijd staat in het teken van onze inkomsten/uitgaven in balans te krijgen zodat we in de nabije toekomst weer kunnen nadenken over aflossen en onze spaarbuffer vergroten

donderdag 8 mei 2014

Online lenzen bestellen update

Vorige week berichtte ik al over mijn overpeinzingen over online lenzen bestellen. En vandaag heb ik dan de knoop doorgehakt. Ik krijg 28 mei mijn laatste pakketje binnen en per juni ga ik online mijn lenzen bestellen. Ik heb dan nog lenzen t/m eind juni, zodat ik de 2de helft van het jaar volgens het nieuwe systeem kan gaan werken. Ik ga dit jaar al flink wat geld besparen, omdat ik nog genoeg vloeistof heb liggen en ik mijn oogcontrole dit jaar ook al gehad, zijn dat kosten waar ik dit jaar geen rekening meer mee hoef te houden. na een snelle berekening voor dit jaar komt het neer op 75 euro besparing in het 2de deel van het jaar.

Het opzeggen van het contract ging overigens supersimpel. Even bellen en 2 minuten later was alles gepiept. In ieder geval een fijne ervaring bij Eyewish. Zorgt er in ieder geval voor dat ik daar graag naartoe ga in de toekomst voor de oogcontrole ieder jaar en ook eventueel voor een nieuwe bril in de toekomst.

woensdag 7 mei 2014

Inkomsten en uitgaven in detail

Naast dat ik een inkomen inbreng om alle lasten te kunnen dragen, legt mijn vriendin ook een bepaalde hoeveelheid geld in vanuit haar bedrijf. Aangezien het bedrijf in opbouw is willen we dit zo laag mogelijk houden, zodat het meeste geld in het bedrijf kan blijven voor toekomstige investeringen. Vandaar dat we eens gingen uitzoeken hoeveel er nou daadwerkelijk binnen komt iedere maand en hoeveel er nou aan vaste lasten uitgaan. Dit met als doel om te kijken wat we nou overhouden per maand voor alle variabele lasten zoals boodschappen, kleding, etc. We hebben ervoor gekozen om te kijken hoe we zouden kunnen rondkomen als mijn vriendin 0 euro zou inleggen, en we dus alleen van mijn inkomen zouden moeten rondkomen.

Inkomsten

De inkomsten bestaan dus uit mijn salaris (excl. vakantiegeld en bonus), toeslagen van de belastingdienst zoals HRA en kinderopvangtoeslag, rente-opbrengsten uit crowdfunding, verhuur van onze 2de parkeerplaats en kinderbijslag. Het totaal komt neer op €3.661 per maand aan vast inkomen.

Salaris2750
Inleg bedrijf0
toeslagen281
HRA570
crowdfunding10
verhuur parkeerplaats50
kinderbijslag64
TOTAAL                             3661 

Uitgaven

De lijst met uitgaven is uiteraard een stuk langer. Hier komen posten op voor zoals energie, hypotheek, kinderdagverblijf, gemeentelijke lasten, Ziggo, Netflix, etc. etc. Er zitten hier nog 3 zaken tussen die volgens ons nog tot besparing kunnen leiden. De woonverzekeringen zouden met 5-10 euro per maand omlaag kunnen en de lenzen met eenzelfde bedrag (zie ook mijn blog over lenzen). Als laatste ook nog het energievoorschot, dat was 130 euro, is al verlaagd naar 100 euro en ik verwacht dat dat nog een paar tientjes omlaag gaat. Er zitten natuurlijk een paar posten tussen die tot discussie leiden zoals Netflix, loterij en abonnementen. Netflix gaat er voorlopig zeker niet uit, want dat kijken we ongeveer iedere dag. De abonnementen zijn 1 tijdschrift die mijn vriendin graag leest en de bibliotheek, en de loterij is de befaamde Postcodeloterij waarmee we niet gaan stoppen (ze doneren tenslotte ook 50% aan het goede doel, en als er ooit een prijs valt in mijn straat zou ik enorm staan te balen). Anyway, het totaal komt neer op €2843.

Energie 100
water 15
hypotheek 1238
inleg banksparen 82
OVR verzekering 24
Familiebank 221
benzinegeld oppassen 56
lenzen 25
zorgverzekering 185
goede doelen 4
VVE 15
woonverzekeringen 39
Netflix  8
Ziggo 40
KDV 670
Yoga 22
Gemeente 76
loterij 13
abonnementen 10
TOTAAL                              2843 

Het Overschot


Dit leidt uiteraard automatisch tot een overschot, in dit geval een overschot van €818 per maand. Dit overschot dient voor alle overige uitgaves die we doen gedurende de maand. 818 euro lijkt veel, maar hiervan moeten alle boodschappen worden betaald, alle uitjes, kleding voor 3 personen, marktplaatsaankopen etc. En dat niet alleen, maar ook sparen en aflossen zit in dit budget. We kwamen er al snel achter dat die 818 euro per maand sneller weggaat dan je denkt. En dan hebben we het nog niet eens over onze vakanties. Alleen de vakanties van het jaar 2014 zorgen nu al voor een maandelijkse kostenpost van ruim 600 euro per maand. Kortom, zonder inleg van mijn vriendin zouden we zeker niet meer zo ruim op vakantie kunnen als dat we nu doen. Dan zou mijn bonus en vakantiegeld daarvoor gebruikt moeten worden, en aangezien dat een stuk minder is dan wat we nu uitgeven moeten we daar zeker op gaan bezuinigen in de toekomst

Het was eerst even slikken, maar uiteindelijk zagen we ook de positieve punten van deze exercitie. Uitgaande van een scenario dat mijn vriendin niks meer in kan leggen omdat het bedrijf niet loopt, kunnen we alsnog gewoon rondkomen van enkel en alleen mijn salaris. Dit betekent dus ook dat we iedere inleg van het bedrijf van mijn vriendin enkel en alleen zouden moeten gebruiken voor enerzijds vakantie en anderzijds sparen danwel aflossen. Ik weet dat dat een luxe is welke een heleboel mensen niet hebben, en dat moeten we koesteren. We gaan nu dus proberen rond te komen van die 800 euro per maand zodat we alleen rondkomen van mijn salaris, en al de extraatjes vanuit mijn vriendin kunnen inzetten voor sparen/aflossen danwel vakanties.

vrijdag 2 mei 2014

Online lenzen kopen

Deze week kwam ik op een besparing die ik nog niet eerder had bedacht. Ik geef maandelijks €25,38 uit aan maandlenzen. Deze lenzen worden thuisbezorgd en zijn incl. oogcontrole iedere 6 maanden (in de praktijk ga ik 1 keer per jaar) en vloeistof iedere 2 maanden (waarvan ik nu nog 4 flessen heb staan). Tot op heden had ik nooit bedacht dat ik dit ook online kon regelen zonder tussenkomst van een opticiën totdat ik toevallig een reclame zag op internet.

Na wat rondneuzen kwam ik precies achter welke lenzen ik nu gebruik en hoe duur ze zouden zijn als ik ze online zou bestellen. Ik heb even een vergelijking gemaakt over 12 maanden, aangezien ik per jaar maar 1 oogcontrole doe. Het resultaat vond ik best shocking:

Huidige situatie:

All-inclusive maandlenzenpakket a €25,38 = €304,56

Online bestellen

4 x lenzenpakket a 36,95 = € 147,60
4 x lenzenvloeistof a 12,50 = € 50
Oogcontrole van € 25

Totaal €212,60

Even grofgezegd, ik kan minimaal 80 euro per jaar besparen door online lenzen te kopen en toch gewoon een jaarlijkse controle te laten uitvoeren. Ik heb de berekening vrij conservatief gedaan, omdat ik ben uitgegaan van mijn huidige dure lenzenvloeistof van de opticiën. Ik zou dit ook kunnen verwisselen door de lenzenvloeistof van bijvoorbeeld de Etos. Die is 8 euro per fles goedkoper! Als ik die zou gebruiken dan loopt de besparing op tot ruim €110 per jaar. Daarnaast heb ik ook nog een voorraad lenzenvloeistof staan waar ik nog minimaal het komende halfjaar op kan teren. Kortom, direct doorvoeren zou je zeggen en die besparing pakken.

Maar ik ben toch nog een beetje huiverig. Ik besef me dat ik heel goed bij moet gaan houden wanneer ik de lenzen moet vervangen en wanneer ik weer op controle zou moeten. Daarnaast zijn je ogen natuurlijk erg gevoelig en is dat toch iets waar je niet mee moet spelen. Daarom de vraag, heeft er iemand ervaring met online lenzen bestellen en zou je die willen delen?

Ik ben erg benieuwd!

donderdag 1 mei 2014

Verrassing van schoonmoeder

Tijdens de vakantie kreeg ik ook nog 2 financiële verrassingen te verwerken. Ik ben in september gewisseld van baan, waarvan ik nog een stuk bonus tegoed had in april. Ik was een beetje uitgegaan van 500 euro omdat de resultaten niet best waren. Maar tot mijn blijdschap was het ruim 900 euro, veel meer dan ik had verwacht. Direct toen ik dat zag heb ik 500 euro apart gezet om voor een aflossing te gebruiken, de andere 400 ging naar de lopende rekening om de vakantie te betalen. Dat was dus de eerste verrassing.

De tweede verrassing kwam toen we vorige week terugkwamen van vakantie, een kleine verrassing van schoonmoeder. Ze had stiekem de trap laten verven. Dit was een klus die eigenlijk op ons lijstje stond om komende zomer aan te pakken, want de trap was al 7 jaar niet geschilderd en kon wel een fikse opknapbeurt gebruiken. Schoonmoeder wist dit natuurlijk, en had dus als verrassing een schilder ingehuurd om het te laten doen. Ik moet zeggen, het ziet er fantastisch uit. Het is ook wel een opluchting dat het gedaan is, want dat was echt een klus waar ik tegenop zag. Het is een compleet houten trap dichte trap, 4 verdiepingen, inclusief balustrade e.d.. Dus dat zou echt een flinke klus geweest zijn, waar ik wel enkele dagen mee bezig was geweest. Maar helaas zat er ook een klein nadeeltje aan, schoonmoeder vroeg wel een bijdrage van ons in de kosten. De helft van de kosten hebben wij betaald, en dat was 580 euro. Kortom, het bedrag wat ik opzij had gezet voor een aflossing heb ik direct kunnen overschrijven naar de schilder.

Ik zat dit weekend ook weer eens te kijken naar de financiële beslommeringen van de afgelopen maanden, en kwam er toch wel achter dat we vanwege wintersport in januari en de grote vakantie in april eigenlijk al sinds december een beetje achter de feiten aanlopen qua financiën. Iedere maand kwamen er grote vakantie-uitgaves aan welke een klein gat sloegen in de begrotingen van de maand. Gelukkig wordt dat allemaal komende maand rechtgetrokken, dan krijg ik vakantiegeld zonder dat er vakantiekosten zijn. Dan kunnen we eindelijk de buffer weer eens gaan vergroten, en dat is wel nodig want die is aardig geslonken in het afgelopen jaar.