vrijdag 30 januari 2015

Besparen op de overlijdensrisico-verzekering

Ik las zojuist het bericht op mijngeld.blog.nl over besparen op de overlijdensrisico-verzekering. Blijkbaar kun je deze verzekeringen erg makkelijk vergelijken omdat de voorwaarden eigenlijk overal gelijk zijn. Dit was voor mij even een nieuw inzicht en heb meteen eens even vergeleken met de huidige premies. Wij betalen nu maandelijks ruim 24 euro voor onze overlijdensrisico-verzekering, en na het invullen van onze gegevens kwam ik uit op 12 euro per maand bij een andere verzekeraar. Dat is gewoon 50% minder voor precies dezelfde dekking. Toen ik bij mijn verzekeraar ook de berekening ging maken kwam ik uit op ruim 14 euro, alsnog een daling van 40%.

Ik heb meteen de daad bij het woord gevoegd, de polis erbij gepakt en mijn verzekeraar gemaild met dat ik een herberekening van de premie wil ofwel de premie stopzet en ga overstappen. Ik ben benieuwd wat de reactie gaat worden van de verzekeraar. Ik hoop eigenlijk op een herberekening want dan scheelt weer overstapgedoe.

Dus een tip voor iedereen met een overlijdensrisico-verzekering, pak je polis er eens bij en doe een herberekening van de kosten. Het kan significant veel schelen per maand, en aangezien dergelijke verzekeringen erg lang doorlopen is de totale besparing helemaal fors. Voor mij zou een overstap naar de goedkoopste verzekeraar een besparing van 3.000 euro zijn.

woensdag 28 januari 2015

Vergeten overschrijving

Ik ben het type die zijn rekeningen altijd zo laat mogelijk betaald. Overigens niet bij personen, die betaal ik altijd zo spoedig mogelijk terug, maar wel bij bedrijven en andere instanties zoals de belastingdienst. Het voordeel hiervan is dat je zelf in de hand houdt wanneer je je geld overschrijft en je uitgaven dus kan 'timen' en dat je in de tussentijd nog rente over dat bedrag kan krijgen. Niet dat het nou veel zoden aan de dijk zet met 1,5% spaarrente, maar toch doe ik het vrij consequent. Dit is natuurlijk voordelig als je dan vervolgens bijhoudt wanneer het geld wordt overgeschreven en er ook voor budgetteert, maar dat laatste was ik deze maand even vergeten...

Vanochtend keek ik op mijn bankrekening en zag dat er opeens bijna €300 minder op de rekening stond dan ik eigenlijk had verwacht. Wat bleek, ik was een door mijzelf ingeplande overschrijving naar de belastingdienst vergeten. Ik had hier dus geen rekening mee gehouden in mijn budget voor januari en had al mijn geld al toegeschreven naar de verschillende spaarpotjes. Nou, daar kon het linea recta weer uit, want die €300 moet natuurlijk wel ergens vandaan komen. Dus het sparen in de potjes is even wat langzamer gegaan dan ik eigenlijk zou willen, dat gaan we in februari inhalen.

Dus, lesje geleerd, schrijf grote uitgaves die je voor je uitschuift ergens op en zorg ervoor dat je daar rekening mee houdt in je budget. Voor februari heb ik geen grote uitgaven gepland staan, maar in maart wordt er 400 euro voor de vakantie overgeschreven naar een hotel en de autohuur, dat staat nu in mijn geheugen gegrift en gaat niet vergeten worden.

Ook wel eens gehad, dat je een dergelijke overschrijving was vergeten en je daarom je plannen even opzij moest zetten?

woensdag 21 januari 2015

Salaris

Met spanning heb ik gewacht op mijn salaris van januari, de eerste maand zonder lease-auto op de salaris-strook. Maar het was niet alleen de lease-auto, ook een lagere pensioenafdracht, een éénmalige kleine bonus en een kleine salarisverhoging zou ook impact hebben op het salaris. Ergens in mijn hoofd had ik zitten dat het met wat geluk zo'n 500 euro zou schelen. Vandaag kreeg ik dan eindelijk mijn salaris, en daar werd ik erg gelukkig van, het scheelde maar liefst ruim 600 euro! Ook zonder de éénmalige bonus was het verschil erg groot, namelijk ongeveer 550 euro. Dus ik kan voortaan iedere maand 550 euro extra salaris verwachten, echt een enorm bedrag.

Maar, in plaats van te bedenken waar ik het aan zou kunnen uitgeven heb ik vanavond wat anders gedaan. Sinds kort gebruik ik het boekhoud-programma YNAB om mijn uitgaves bij te houden maar met name om potjes te maken. Ik zet eigenlijk nooit geld opzij met een bepaald doel, ik zet geld opzij omdat het over is. Maar vanavond heb ik het eens anders gedaan. Ik heb in YNAB een aantal besparingsdoelstellingen gezet waar ik nu voor ga sparen. Zoals bijvoorbeeld onderhoud aan het huis (200 euro pm), betaling van de zorgverzekering ieder jaar (160 euro pm), vakanties (400 euro pm, einddoel 5000 euro), verjaardagen (20 euro pm), etc. Daarnaast heb ik al mijn vaste maandelijkse lasten in kaart gebracht en gebudgetteerd, en ook alle wisselende uitgaves zoals boodschappen, dagjes uit, openbaar vervoer, etc. Ik merk dat ik erg veel baat heb bij de "envelop"-methode, omdat het me weerhoudt om extra uitgaves te doen aan iets waar het geld niet oorspronkelijk voor bedoeld was.

And guess what, ondanks dat we aardig wat kosten hebben gehad al in januari aan kleding en eten/drinken heb ik al de spaarpotjes kunnen vullen, zelfs nog wat extra kunnen sparen voor de aankomende vakantie en hou ik ook genoeg geld over om de eerste 2 weken van februari door te komen. En dat allemaal op 1 inkomen!

Een goed begin van 2015 dus. Hoe is jullie jaar begonnen?


vrijdag 16 januari 2015

Zonnepanelen update - 2014

Het is weer tijd voor een zonnepanelen update. De dagen gaan weer lengen, dus dat betekent dat de opbrengsten ook weer gaan stijgen hopelijk. Want 1 ding is zeker, december 2014 was mijn slechtste maand tot nu toe. Mijn enige vergelijkingsmaand is december 2013, en dat bleek een bovengemiddeld zonnige maand te zijn (80 zonuren). December 2014 was een stuk minder zonnig en had slechts 59 zonuren. De opbrengst in december is dus een stuk lager geworden dan 2013. Had ik in 2013 nog bijna 80 kWh aan opbrengst, december 2014 was nog geen 55 kWh. 30% minder opbrengst! Gelukkig maakt het in de wintermaanden weinig uit, op naar de zonnige zomermaanden.

Opbrengsten 2014

Over 2014 ben ik qua opbrengsten heel tevreden, jammer genoeg zorgde de slechte decembermaand ervoor dat ik niet boven de 3.000 kWh in 1 jaar uitkwam, maar met een opbrengst van 2988 kWh ben ik erg tevreden. Zo zagen de opbrengsten van 2014 eruit per maand:


Januari 2014: 72,7 kWh
Februari 2014: 129,0 kWh
Maart 2014: 307,0 kWh
April 2014: 338,4 kWh
Mei 2014: 372,8 kWh
Juni 2014: 429,0 kWh
Juli 2014: 400,0 kWh
Augustus 2014: 342 kWh
September 2014: 281 kWh
Oktober 2014: 160,2 kWh
November 2014: 101,9 kWh
December 2014: 54,7 kWh

Uitgaande van een kWh-prijs van €0,20 heeft 2014 me €597,60 aan stroom opgeleverd. Inclusief de opbrengst van 2013 kom ik op €630,20. Nog €2220 voordat de zonnepanelen helemaal zijn terugverdiend. Ik verwacht dat dat ergens rond de zomer van 2018 gaat zijn, dus nog 3.5 jaar.


dinsdag 6 januari 2015

YNAB

Op Oudjaarsdag was het boekhoudprogramma YNAB (You Need A Budget) in de aanbieding met 75% korting. Normaal is de software 60 euro, en nu was die te koop voor 12,50. YNAB is een boekhoudprogramma waarin je al je inkomsten en uitgaven bijhoudt, maar ook daadwerkelijk iedere euro een bestemming moet geven.  YNAB verschilt ten opzichte van andere boekhoud-programma's omdat het de filosofie heeft dat je pas geld kan budgetteren op het moment dat je het geld ook daadwerkelijk hebt, en dus niet nu al in het begin van de maand een budget gaat maken voor de hele maand, omdat je toch al weet hoeveel iedere post gaat zijn. Als je bij een potje niet uitkomt moet je geld uit een ander potje halen om je inkomsten/uitgaven recht te trekken. Uiteindelijk moet iedere maand op 0 euro uitkomen.

De filosofie achter YNAB is dus iets anders dan de andere boekhoudprogramma's, maar de werking erachter is vrijwel hetzelfde. Iedere transactie moet je bijhouden en categoriseren. Dit kan heel makkelijk dmv een app op telefoon en/of tablet maar kan ook achteraf door middel van het importeren van een .csv-bestand. Er zit een uitgebreide rapportage functie in waarin je allerlei grafiekjes kan laten verschijnen. Verder ziet het geheel er vrij gelikt uit en is er online een grote community waar je om support kan vragen en hebben ze ook cursussen waar je je geheel gratis op kunt inschrijven (zie ook http://www.youneedabudget.com/).

Kortom, ik ben wel enthousiast en ik ga me de komende maanden hieraan committeren om alles bij te houden en volgens hun werkwijze te werk te gaan. Wat voor mij denk ik goed gaat werken is voor alle uitgaves die 1 keer per jaar komen ook echt daadwerkelijk een potje te maken zodat het geld ook daadwerkelijk aanwezig is als het nodig is. Denk aan de zorgverzekering die ik jaarlijks vooruit betaal, onderhoud cv-ketel en wtw-unit, abonnementen, etc. Dit allemaal bij elkaar is toch al snel 200 euro per maand en met name de zorgverzekering in december doet ieder jaar toch weer een beetje pijn. Ook is het goed om op deze manier meer te budgetteren voor grote uitgaven zoals vakanties, onderhoud aan het huis, etc. Ben benieuwd hoeveel extra inzicht me dit gaat geven in onze persoonlijke financiën.

Zijn er hier nog meer YNAB-gebruikers, of gebruiken jullie hiervoor Excel of een ander programma? Ben benieuwd naar jullie ervaringen.